Przy zakupach poproszą o PESEL. UE wprowadza zmiany

Unijne przepisy zmienią zasady dotyczące niektórych zakupów o wysokiej wartości. Od 10 lipca 2027 roku zaczną obowiązywać regulacje AMLR, które rozszerzą obowiązek identyfikacji klientów na kolejne branże. Oznacza to, że przy zakupie drogich produktów sprzedawca będzie musiał sprawdzić tożsamość kupującego i zebrać wymagane dane.

Najważniejsza zmiana dotyczy transakcji o wartości co najmniej 10 tys. euro, czyli obecnie około 43 tys. zł. Jeśli pojedynczy zakup lub kilka powiązanych transakcji przekroczy ten próg, przedsiębiorca objęty przepisami będzie zobowiązany do przeprowadzenia procedury weryfikacji klienta. W praktyce może to oznaczać konieczność okazania dowodu osobistego oraz podania numeru PESEL.

Zmiany obejmą nie tylko banki i instytucje finansowe

Nowe zasady nie będą dotyczyć wyłącznie sektora finansowego. Obowiązek sprawdzania klientów zostanie rozszerzony także na firmy działające w innych branżach, w których pojawiają się transakcje o dużej wartości.

Przepisy obejmą między innymi:

• dealerów samochodów,
• sprzedawców zegarków i biżuterii,
• galerie sztuki i domy aukcyjne,
• pośredników nieruchomości,
• wybrane firmy z rynku kryptoaktywów,
• platformy crowdfundingowe,
• instytucje pożyczkowe.

Gotówka nie pozwoli uniknąć kontroli

Nowe przepisy przewidują dodatkowe ograniczenia dla płatności gotówkowych. W przypadku jednorazowej transakcji gotówką o wartości co najmniej 3 tys. euro przedsiębiorca będzie musiał sprawdzić tożsamość klienta, nawet jeśli kwota nie przekroczy podstawowego limitu 10 tys. euro.

Co ważne, forma płatności nie będzie miała znaczenia. Zapłata kartą, przelewem czy gotówką nie zwolni sprzedawcy z obowiązku identyfikacji, jeśli wartość transakcji osiągnie wymagany poziom.

Eksperci wskazują, że zmiany oznaczają koniec sytuacji, w której sam przelew z legalnego konta wystarczał jako potwierdzenie źródła pieniędzy.

– Przelew bankowy nie zwalnia już z obowiązku weryfikacji. Dla transakcji gotówkowych próg jest jeszcze niższy: uproszczona weryfikacja musi być przeprowadzona już przy wartości 3 tys. euro – tłumaczy Mateusz Pniewski z TransactionLink.

UE chce ograniczyć pranie pieniędzy

Nowe regulacje są elementem unijnego pakietu AML, którego celem jest skuteczniejsza walka z praniem pieniędzy i finansowaniem nielegalnej działalności. Wprowadzenie jednolitych zasad w całej Unii ma ograniczyć wykorzystywanie różnic między krajowymi przepisami.

Dla przedsiębiorców oznacza to konieczność przygotowania nowych procedur i systemów obsługi klientów. Firmy, które wcześniej nie musiały szczegółowo sprawdzać kupujących, będą musiały dostosować się do nowych wymogów.